Buy-now-pay-later наступает

Buy-now-pay-later или кратко BNPL стремительно набирает популярность и охватывает всё больше вертикалей. Понятно, что для e-commerce и нутры рассрочки — не новость, но уже скоро BNPL позволит приобретать даже подписки, услуги и цифровые товары с постоплатой.

Как работает BNPL

BNPL: буквально «купи сейчас — плати потом». Этот концепт включает в себя классические рассрочки либо подразумевает оплату полной стоимости товара спустя какое-то время с момента покупки. Обычно BNPL не подразумевает процентов, для получения услуги не нужно подтверждать хорошую кредитную историю (проверки минимальны), а много активных BNPL-займов, в свою очередь, не помешают человеку параллельно взять кредит в банке. Всё это делает схему крайне привлекательной для обычного потребителя.

• Некоторые кредиторы просят 20–25% суммы в качестве предоплаты
• Нет процентов по кредиту либо процент низкий
• Обычно сумма разбивается на 2–4 платежа
• Проверка кредитной истории минимальна
• Обычно нет штрафов за просрочку платежа

Давайте пройдём воронку BNPL пошагово

Всего в схеме три игрока: продавец, покупатель и кредитор, который как раз и отвечает за мгновенную оплату покупки.

1. Продавец и кредитор заключают соглашение о предоставлении займов.
2. Покупатель видит у продавца интересующий его товар, кладёт его в корзину, выбирает BNPL и запускает процесс оплаты.
3. Кредитор получает заявку и проводит быструю проверку платёжеспособности покупателя. Эта проверка мало зависит от кредитной истории, поэтому обычно заявка получает одобрение.
4. Когда заявка одобрена, покупатель:
   1. получает товар и платит в рассрочку в течение нескольких месяцев (обычно это 4 месяца);
   2. получает товар и выплачивает всю сумму спустя несколько месяцев. Иногда кредитор запрашивает небольшую сумму в качестве задатка.
5. В то же время продавец получает полную оплату товара от кредитора.

Какое место BNPL может занять в аффилиат маркетинге

Чтобы разобраться, есть ли у BNPL будущее в арбитраже трафика и как работать с такой моделью, мы обратились за комментариями к экспертам по нутре и e-commerce. 

Модель BNPL это будущее не только арбитража, но и всего e-commerce в целом! Только посмотрите — в Америке её уже используют вовсю. И очень успешно. В СНГ эта модель только заходит, однако у нас уже есть сервисы, которые предоставляют возможность внедрения модели BNPL в свой бизнес. Например, «ДОЛЯМИ» от Тинькофф.

Модель BNPL хороша тем, что она повышает  показатель Lifetime Value клиента, позволяет здесь и сейчас купить то, что невозможно купить сразу из-за высокой цены. Плюс — можно охватить более молодую аудиторию, которая не желает заморачиваться с оформлением рассрочек и кредитов и в целом не особо доверяет банковским системам.

По сути, BNPL — это разновидность рекуррентных платежей, которые мы используем в подписках на инфоофферы. Так что в нашей сфере это уже задействовано. Мы в AFFSTAR ловим тренды и внедряем в свои продукты =) Что касается перспектив, то, возможно, скоро будет введена модель расчёта BNPL для премиальных нутра и товарных офферов. Почему бы и нет?

Марина Чернова, CEO AFFSTAR

Тренд BNPL объективен для стран, где общество привыкло жить в кредит, как в США. Всё берётся в аренду, на всё распространяется страховка. Это определённая свобода, но не для каждой страны такая ментальность характерна. Например, для стран СНГ это актуально не будет.

В COD товарке есть сегмент WOW-товаров с достаточно высокой ценой, которые может себе позволить средний класс. Предлагать на них рассрочку, значит включать в целевую аудиторию тех, кто не может себе позволить такие товары при других обстоятельствах. Это значит, что рынок сдвинется в сторону микрозаймов. Это, в свою очередь, приведёт к ужесточению регулирования со стороны государства и усложнит работу аффилиатов.

Если говорить об E-commerce в целом, BNPL — это отличный сезонный инструмент, который пригодится в период распродаж Black Friday, Cyber Monday, Christmas, когда шоппинг невозможно остановить. Однако нужно внимательно читать условия этого займа: ограничения по платежам, что будет, если клиент не оплатит товар вовремя.

Элла Мак, руководитель отдела аффилейт менеджмента в Adcombo

Что ещё стоит учесть о BNPL

• Как модель оплаты онлайн покупок, BNPL постепенно покрывает всё больше стран: к первопроходцам в лице США и Европы сейчас присоединяется Азия.
• B2B сектор тоже экспериментирует с BNPL: Google и Microsoft проводят тесты с применением этой модели и признают её растущую популярность.
• Ряды компаний-кредиторов постоянно пополняются. Сейчас к поставщикам BNPL относятся даже Klarna, PayPal, Mastercard и Apple.
• Правильно внедрённая модель BNPL это выигрышная ситуация для всех участников сделки: для продавца, кредитора и покупателя.
• Возможность получить товар или услугу немедленно и не платить сейчас — сильный мотиватор для покупателей, что ощутимо влияет на уровень конверсии. Маркетологи отмечают, что в среднем CR растёт на 20–30%. 

Примерно за год BNPL как способ оплаты успешно захватил e-commerce и нутру. Список ГЕО, где поддерживают идею «обновлённых рассрочек» тоже стабильно расширяется. Если вы работаете с e-commerce, BNPL поможет охватить бóльшую аудиторию, особенно в период распродаж. Но и менее товарно-ориентированные сферы, как те же подписки и онлайн-сервисы, понемногу сдаются под натиском тренда на постоплату, поэтому обратить внимание на BNPL стоит в любом случае.